Последствия банкротства физических лиц

 

После вступления в силу изменений в Закон о банкротстве у физических лиц появилась возможность обратиться в суд с заявлением и стать банкротом.

Однако прежде чем решиться на такой шаг необходимо знать о всех последствиях банкротства физических лиц, чтобы точно знать, какие риски несет в себе данная процедура.

Последствия банкротства физических лиц - это предусмотренные законодательством ограничения, применяемые к гражданам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

 

Как показывает складывающая судебная практика в 2016 году после рассмотрения заявления о банкротстве судом принимается одно из следующих решений:

  1. о признании заявления обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов;
  2. о признании гражданина банкротом и введении процедуру реализации имущества;
  3. об отказе в удовлетворении заявления о признании банкротом и прекращении производства.

И уже после реализации имущества судом принимается решение об освобождении должника от всех его обязательств и списании долгов.

 

 

Последствия банкротства при введении процедуры реструктуризации долгов

Законодательством предусмотрено, что  в случае, если у должника имеется какой-то доход, превышающий прожиточный минимум в регионе, то прежде чем признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества, назначается процедура реструктуризации долгов.

При этом составляется план реструктуризации, предусматривающий выплаты по долгам в течение до 3 лет. Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности должника. По окончании срока реализации плана реструктуризации должник должен:

  • не иметь просроченных обязательств;
  • будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

С даты вынесения арбитражным судом определения о введении реструктуризации долгов физического лица наступают следующие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение);.

В ходе реструктуризации долгов физическое лицо может совершать только с письменного согласия финансового управляющего следующие сделки:

  1. по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
  2. по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
  3. по передаче имущества гражданина в залог.

 

По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

С даты введения реструктуризации долгов гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

 

Более подробно о процедуре реструктуризации долгов можно прочитать в статье по ссылке.

 

Последствия банкротства при введении процедуры реализации имущества

 

В случаях невозможности применения реструктуризации долга судом назначается процедура реализации имущества физического лица-банкрота.

 

При реализации имущества финансовым управляющим устанавливается имущество должника, которое можно реализовать, и которое составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).  Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. Всем имуществом должника, признанного банкротом (за исключением имущества, не входящего в конкурсную массу), распоряжается финансовый управляющий.

 

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев с возможностью продления срока судом. О порядке реализации имущества банкрота можно прочитать в статье по ссылке.

После реализации имущества и завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

При этом гражданин полностью освобождается от всех долгов даже в том случае, если после реализации имущества, денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

 

В соответствии со ст. 213.25 Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом:

  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.
  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
  • гражданин, признанный банкротом, обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.

 

 

Юридические последствия признания гражданина банкротом

 

Кроме того, при определении возможности списать все долги гражданина, финансовый управляющий проводит проверку и устанавливает, имеются ли в действиях должника признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае установления данных признаков должник может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

 

Необходимо также учесть, что при подаче заявления в суд о признании физического лица банкротом должник представляет копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей.

Финансовому управляющему в свою очередь предоставлено право оспаривания подозрительных сделок, совершенных должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления.

В соответствии со ст. 61.2 Закона о банкротстве подозрительная сделка признается судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

 

Таким образом, могут быть признаны недействительными сделки, совершенные как по завышенной стоимости (например, при покупке квартиры по цене, гораздо выше рыночной ), так сделки, совершенные по заниженной стоимости (например, при продаже имущества по заниженной цене).

 

Статьей 213.30 Закона о банкротстве установлены следующие последствия для граждан, признанных банкротами:

  1. В течение пяти лет после объявления банкротства, гражданин не вправе брать кредит без указания на факт своего банкротства. В этом случае банк сам решает, выдавать ли кредит лицу, которое уже признавалось банкротом.
  2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Однако это вовсе не означает, что лицо вновь не может быть признано банкротом по инициативе кредитора. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия).
  3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Подготовлено "Банкротство в регионах"





 

Судебная практика