Банкротство физических лиц

Кто может быть признан банкротом

Как объявить себя банкротом

Процедуры при банкротстве

Последствия признания физического лица банкротом

В России вступили в силу изменения в Закон о несостоятельности (банкротстве), в соответствии с которыми гражданин наряду с юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем может быть признан банкротом.

Банкротство физических лиц – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Как показывает складывающая судебная практика в 2016 году правом обратиться в суд активно пользуются граждане, имеющие долги перед финансовыми организациями. Как правило, должники не имеют постоянного дохода, что не позволяет назначить процедуру реструктуризации долгов. Также у них в большинстве случаев отсутствует какая-либо ликвидная недвижимость, которую могут реализовать для погашения долгов.

Кто может быть признан банкротом

1 случай. Согласно Закону о банкротстве гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом в случае если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами а сумма общей задолженности перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей.

Срок, в течение которого должник должен обратиться в суд для признания себя банкротом в случае наличия непогашенной задолженности и невозможности ее погасить составляет не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

При нарушении данного срока в действиях физического лица усматриваются признаки административного правонарушения, ответственности за которое предусмотрена частью 5 статьи 14.13 КоАП РФ (штраф от одной до трех тысяч рублей).

2 случай. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании банкротства в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом обязательным условиям является то обстоятельство, что гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Для признания должника банкротом во втором случае по инициативе должника не обязательно, чтобы сумма долга была более 500 тысяч рублей. Основным условием является отсутствие возможности исполнить свои обязательства перед кредиторами или контролирующими органами.

Как объявить себя банкротом

Решение о признании физического лица банкротом может принять только арбитражный суд. Поэтому для того чтобы объявить себя банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд по месту жительства. Обратите внимание, что арбитражные суды, как правило, расположены в областных (краевых) центрах.

В соответствующем разделе сайта можно узнать о том, в какой арбитражный суд подавать заявление и о сложившейся практике в конкретном регионе.

Единого утвержденного образца заявления о признании банкротства не разработано, однако есть определенные обязательные требования, устанавливающие, что должно содержаться в таком заявлении.

В частности, в нем указываются личные данные заявителя, данные о кредиторах, а также наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

При подаче заявления необходимо заплатить государственную пошлину, которая в 2016 году составляет 6 000 рублей.

Кроме того, на депозит арбитражного суда необходимо внести денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

Помимо копии платежных документов об уплате государственной пошлины, к заявлению необходимо приложить копии указанных в нем сведений. Полный перечень документов, прикладываемых к заявлению, смотрите по ссылке.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

При этом обязательным условием для признания гражданина банкротом по инициативе кредитора или уполномоченного органа является сумма задолженности более 500 тысяч рублей и срок неисполнения обязательств более 3 месяцев.

Принимаемые судом решения по итогам рассмотрения заявления

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина в зависимости от финансового состояния и возможностей физического лица могут быть приняты следующие решения:

1. реструктуризация долгов гражданина;
2. реализация имущества гражданина;
3. мировое соглашение.

Реструктуризация долгов проводится в целях восстановления платежеспособности должника и погашения задолженности перед кредиторами. При проведении реструктуризации составляется план, который должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.

В случаях, когда невозможно составить план реструктуризации арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

В таком случае в целях удовлетворения требований кредитора будет распродано все возможное имущество должника (за исключением единственного жилья, не заложенного по ипотеке, личных вещей и т.д.). Если после продажи имущества денежных средств для погашения долгов будет недостаточно непогашенная часть долгов будет списана.

Последствия признания физического лица банкротом

Помимо того, что по результатам признания гражданина банкротом может быть реализовано имущество должника, к гражданину применяются и иные меры.

1. Так, в при ведении процедуры банкротства арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

2. При проведении процедуры банкротства могут быть оспорены и признаны несостоятельными сделки, совершаемые на протяжении трех лет до признания банкротом.

3. Кроме того, в течение пяти лет после признания банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки знакомятся перед выдачей кредита.

4. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении него процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия).

5. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Подготовлено "Банкротство в регионах"